“借你的商户二维码收点‘网络资金’，每笔给你2%报酬，套现再补1%，轻松赚外快！”面对这样的“合作邀请”，部分商户心动应允，殊不知自己正一步步沦为电信诈骗团伙转移赃款的“工具人”。近日，南漳县检察院办理一起刘某、谢某等7人利用商户收款码实施掩饰、隐瞒犯罪所得案，揭开了这一新型洗钱手法背后的陷阱。
2024年初，刘某、谢某等人为转移电信诈骗所得资金，将目标瞄准小超市、烟酒店、餐饮店等日常流水较多的实体商户的收款二维码。
案情回顾
“收款码主要是用于接收赌博资金。我们的账户收款额度有限，需要借用您的账户过渡一下。”刘某与谢某对商户张某说，“每笔交易我们会支付2%的通道费，如果帮忙把收到的钱取现给我们，还能再获得1%的提现费。”为了进一步让商户张某放心，刘某、谢某还展示了自己手上收到的其他商户收款码，表示“很多商户都在合作”。
“想着就是收个款，又能赚点外快，应该不会有什么问题。”张某事后回忆道。在利益的驱使下，张某提供了自己店铺的收款二维码。第一天，他的账户就收到了数笔转账，金额从几百元到数千元不等。当天他就轻松获利近千元。
同样的套路在其他商户身上重演。吕某经营着一家小餐馆，被“日结佣金”“操作简单”等承诺所吸引也加入了“合作”行列。
经南漳县检察院审查查明，一个完整的犯罪链条逐渐浮出水面。诈骗团伙将骗得的资金通过商户收款码进行“首轮洗白”，随后刘某等人便迅速将其转入个人账户，犯罪团伙继续以话术和1%的报酬诱骗其他商户提供二维码进行二次套现，最终实现赃款全链条转移。在这个过程中，商户的收款码成为了连接诈骗受害者和犯罪分子的关键环节。由于商户账户看起来更加“正规”，这种洗钱方式的隐蔽性也更强。
在短短数月内，刘某、谢某等人通过此类手法套现金额高达300余万元，多家商户的收款码沦为电诈资金“洗白”的中转站。
“当时只觉得动动手就能赚点零花钱，没想到后果这么严重……”商户张某在检察官耐心释法说理后懊悔不已。
该院审查认为，张某等商户在明知所接收资金可能为犯罪所得的情况下，为获取报酬仍协助转移资金，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。虽然他们并非主犯，但其行为客观上为电信诈骗犯罪提供了重要帮助，造成了严重的社会危害。最终，张某等人被判处一年以上有期徒刑。
检察官提醒：商户和个人务必提高警惕，守住法律底线，切勿因贪图“佣金”“报酬”而出租、出借收款码、银行卡或支付账户，不要让自己辛苦经营的店铺成为犯罪分子的洗钱通道，更不要因为一时贪念毁掉自己和家人的幸福生活。如遇他人以“代收赌资”“套现返利”等名义寻求合作，或发现账户流水异常，请立即报警，切莫心存侥幸，莫让“小利”毁掉人生！