案情回顾
2024年8月，家住南漳县城关镇的小王接到一个自称某银行工作人员小徐的电话，对方称小王为银行的邀约客户，做个身份信息登记，就可上门办理大额信用卡。小王信以为真，添加了小徐的微信，还将自己银行流水情况和盘托出。本以为轻轻松松就能办到信用卡，哪知对方却说“你的银行流水不合格，需要包装一下才能办理！”，并预约为小王提供上门服务。
在接下来短短一周时间内，接连有5名“银行工作人员”身着白衬衣、西裤，带着银行工作证件和申请登记表先后3次来到小王家中。第1次，小王没开通手机银行而未能成功登陆银行APP，“银行工作人员”便叫小王去银行开通手机银行。第2次，“银行工作人员”称小王银行卡日均额度不够，需要提升额度。第3次，“银行工作人员”操作小王的手机将一笔钱转入小王的银行卡，随后再转出，为其银行卡包装流水。9月11日，大数据反诈平台监测到小王的银行卡有异常。在家等待新办信用卡的小王，却接到了警察的电话，告知其银行卡已被外地刑侦大队冻结。
今年10月，冒充银行工作人员用小王的卡进行刷流水“包装”的人员已经被抓获。
“我就只操作了最开始简单的步骤，比如给银行卡拍照发给上线，后面程序太复杂我不会，都是我的同伴在操作！”讯问过程中，有的犯罪嫌疑人十分狡猾，企图通过推卸责任来减轻自己的犯罪情节。
“我不认为我是在犯罪，上线跟我说是赌资，赌资都是私人财产应该不构成犯罪！”另一案一犯罪嫌疑人如是说。
承办检察官认为，犯罪嫌疑人在明知资金来路不明系犯罪所得的情况下，为赚取“好处费”，冒充银行工作人员，以办理大额信用卡为由，利用他人银行卡协助转移资金，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。经检察官耐心的释法说理，犯罪嫌疑人充分认识到自身行为的违法性，最终认罪认罚。
日前,南漳县检察院依法以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对该案犯罪嫌疑人批准逮捕，案件侦查工作正在进行中。
广大人民群众要提升法律意识，牢记天上不会掉馅饼，通过包装银行卡流水来办理信用卡，不仅会在无意间成为掩饰、隐瞒犯罪所得罪的“帮凶”，沦为诈骗分子的洗钱工具，甚至还有可能损害自己的权益，遭受不必要的财产损失！
如何避免此类骗局呢？
一是选择正规渠道办理信用卡：办理信用卡时，尽量通过银行官方网站、官方APP或者直接线下前往银行柜台，不要轻信上门办卡人员，如若非得采用上门办理的方式，一定要通过拨打银行官方电话预约上门办理人员、要求出示银行开具的加盖公章的指派证明等来验明身份；
二是警惕异常操作：银行在办理信用卡时不会收取额外费用或者要求包装流水，凡是不合理的要求都需要谨慎听从；
三是及时报警：若发现被骗应及时报警，并保存所有相关证据比如聊天记录、转账凭证、监控视频等，协助警方继续追查。
